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Finanzplanung ab 55: Warum ein guter Berater im Ruhestand Gold wert ist
Mit Mitte 50 beginnt für viele ein neues Kapitel.
Der Ruhestand rückt näher, das Einkommen wird planbar – aber die entscheidenden Fragen kommen erst jetzt:
Wie lange reicht mein Vermögen?
Wie viel kann ich entnehmen, ohne später zu knapp zu leben?
Und wie bleibe ich handlungsfähig, wenn Märkte schwanken oder das Leben anders spielt als geplant?
In dieser Lebensphase entscheidet nicht mehr die Rendite über Ihre Lebensqualität,
sondern die Struktur Ihrer Planung.
Die Entnahmephase – der kritische Wendepunkt
Während der Vermögensaufbau über Jahrzehnte meist automatisiert lief,
stellt die Entnahmephase im Ruhestand völlig neue Anforderungen:
- Börsenschwankungen und Inflation beeinflussen die Entnahmestrategie
- Steuern, Krankenversicherungsbeiträge und Pflegekosten verändern den Netto-Cashflow
- Emotionen spielen eine größere Rolle als Zahlen
Viele verlassen sich noch immer auf einfache Faustregeln –
etwa die „4-Prozent-Regel“, nach der jährlich 4 % des Anfangsvermögens entnommen werden.
Doch laut Prof. Martin Weber (Universität Mannheim) ist das gefährlich verkürzt gedacht:
„Die 4-Prozent-Regel ist keine Zauberlösung, sondern eine idealisierte Faustregel.
Weicht man zu sehr davon ab, steigt das Pleiterisiko erheblich.“
– Prof. Martin Weber
Wer seine Entnahmen nicht regelmäßig überprüft und an Markt- oder Lebensveränderungen anpasst,
läuft Gefahr, zu früh zu viel oder zu wenig zu entnehmen.
Beides kostet Lebensqualität – nur auf unterschiedliche Weise.
Warum Prof. Weber gute Berater ausdrücklich empfiehlt
Im Finanzfluss-Interview sagt Prof. Weber offen:
„Wir schimpfen ja manchmal über Berater.
Aber wenn man einen guten Berater hat, dem man sich anvertrauen kann,
hilft das enorm – weil er dafür sorgt, dass man die Strategie beibehält,
auch wenn es mal schwierig wird.“
– Prof. Martin Weber, Uni Mannheim
Das ist der entscheidende Punkt:
Ein guter Berater ist kein Verkäufer –
sondern ein Rationalitätsanker, wenn Emotionen drohen, gute Pläne zu kippen.
Er hilft, Struktur zu bewahren,
die eigene Strategie durchzuhalten
und finanzielle Entscheidungen auf Basis von Daten statt Bauchgefühl zu treffen.
Was unabhängige Honorarberatung in dieser Phase leistet
Ein unabhängiger Berater arbeitet ohne Provisionen.
Sein Ziel ist nicht der Produktverkauf, sondern das Gelingen Ihrer finanziellen Planung.
Hier zeigt sich der Mehrwert in der Praxis:
| Beratungsbereich | Ihr Risiko | Mehrwert der unabhängigen Beratung |
|---|---|---|
| Finanzplanung & Entnahmestrategie | Zu hohe oder zu starre Entnahmen führen zum Kapitalverzehr. | Entwicklung flexibler, wissenschaftlich fundierter Entnahmeregeln mit Stressszenarien. |
| Ruhestandsplanung & Liquiditätsmanagement | Fehlende Struktur bei Einnahmen, Ausgaben und Rücklagen. | Erstellung eines klaren Entnahme- und Liquiditätsplans. |
| Steuern & Nachlass | Unkoordinierte Entnahmen oder Schenkungen führen zu Steuerfallen. | Zusammenarbeit mit spezialisierten Steuerberatern und Fachanwälten. |
| Vermögensschutz & Risikoabsicherung | Unerwartete Ereignisse wie Pflege, Inflation oder Todesfall. | Einrichtung von Sicherheitsreserven, Notfallordner und Vorsorgevollmachten. |
| Emotionale Begleitung | Marktpanik oder Euphorie führen zu Fehlentscheidungen. | Coaching, objektives Feedback, klare Entscheidungsstruktur. |
| Monitoring & Anpassung | Einmalige Pläne veralten schnell. | Regelmäßige Überprüfung und Anpassung an neue Lebenssituationen. |
Erweiterte Ruhestandsplanung – mehr als Geldanlage
Ein moderner Finanzplan für den Ruhestand betrachtet nicht nur Zahlen,
sondern Ihr gesamtes Lebensumfeld.
Deshalb umfasst eine professionelle Ruhestandsplanung heute:
- Vermögensschutz & Nachfolge
Testamente, Erbschafts- und Generationenplanung, Pflegeabsicherung, Notfallordner. - Immobilienmanagement
Verkauf, Übertragung oder Finanzierung bestehender Immobilien. - Familien- und Generationenberatung
Einbindung von Ehepartnern, Kindern oder Stiftungen in die Planung. - Steuerliche & rechtliche Koordination
Zusammenarbeit mit Fachanwälten, Steuer- und Stiftungsexperten. - Psychologische Stabilität
Emotionen und Geld sind schwer zu trennen –
ein guter Berater sorgt für Disziplin und Ruhe, wenn Märkte verrücktspielen.
Was darf das kosten – und was ist es wert?
Viele fragen offen:
„Was kostet so etwas?“
Eine ehrliche Antwort: Eine gute Finanzplanung kostet Geld –
aber keine Provisionen, keine Kickbacks und keine intransparenten Gebühren.
Das Honorar bemisst sich am Aufwand und am Umfang, nicht am Anlagevolumen.
Und der Nutzen?
Er liegt in einer ruhigen, tragfähigen Struktur,
die über Jahrzehnte Bestand hat.
Wieviel darf eine Beratung kosten,
wenn sie über Ihren finanziell entspannten letzten Lebensabschnitt entscheidet?
1.000 €, 5.000 € – oder ist es unbezahlbar,
mit klarem Kopf und ruhigem Gewissen in den Ruhestand zu gehen?
Fazit: Es geht nicht um „mehr Rendite“ – sondern um Gelassenheit
Ein guter Berater verkauft keine Produkte.
Er begleitet Sie durch die vielleicht wichtigste finanzielle Lebensphase –
objektiv, strukturiert und unabhängig.
Denn im Ruhestand zählt nicht, wie viel Sie verdienen,
sondern wie lange das, was Sie haben, hält.
Ihr nächster Schritt
Wenn Sie 55 + sind und spüren, dass Ihre Finanzen komplexer geworden sind,
dann ist jetzt der richtige Zeitpunkt, Ihre Ruhestandsstrategie zu ordnen.
Ich zeige Ihnen,
wie eine unabhängige, provisionsfreie Finanzplanung funktioniert –
damit Sie wissen,
was Sie sich leisten können,
und Ihr Vermögen so lange hält, wie Ihr Leben dauert.
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Tel: 0049 2632 9352461