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Aktueller Streit zwischen Fonds – und Versicherungsbranche
Der Bundesverband Investment und Assetmanagement (BVI) und dem Gesamtverband der deutschen Versicherungswirtschaft (GDV) haben vor kurzem mal wieder gestritten.
In einer Studie des BVI wird argumentiert, das ein Fondsauszahlplan eine wesentlich rentablere und ebenfalls sichere Möglichkeit darstellt, sich eine Rente (Fondsrente) auszahlen zu lassen. Dem hat natürlich der GDV vehement widersprochen. Nur im Rahmen einer Versicherungslösung könne eine lebenslange Rente garantiert werden.
Hier unten finden Sie die entsprechenden Veröffentlichungen :
An beiden Positionen lassen sich durchaus relevante Kritikpunkte finden. Das wichtigste aber…
Wieder einmal wird in dieser Auseinandersetzung nicht aus der Perspektive des Kunden, sondern aus Sicht von Produkten argumentiert.
Die beiden Varianten bieten unterschiedliche Vor- und Nachteile, die in der BVI-Studie zur Fondsrente und der Replik des GDV umfassend diskutiert werden:
- Fondsrente: Laut der BVI-Studie bietet eine Fondsrente höhere Renditechancen und mehr Flexibilität. Sie können bei guten Börsenjahren Ihre Entnahmen erhöhen und erhalten dadurch potenziell mehr Spielraum, um Ihren Lebensstandard zu halten oder zu verbessern. Das Risiko, dass das Kapital frühzeitig aufgebraucht wird, schätzt die BVI-Analyse als gering ein, da das Vermögen in 96 % der Fälle bis zum Lebensende reicht.
- Leibrente: Der GDV kritisiert diese Einschätzung und verweist darauf, dass eine Leibrente eine lebenslange Garantie der Zahlungen bietet, was besonders für Menschen wichtig ist, die auf eine gleichmäßige monatliche Auszahlung angewiesen sind, um ihren Lebensstandard abzusichern. Der GDV betont, dass die Fondsrente auf optimistischen Annahmen basiert und das Risiko eines frühzeitigen Kapitalverzehrs unterschätzt wird.
Lassen Sie sich daher unabhängig und frei von Provisionsinteressen beraten, um die Lösung für Sie zu finden, die am besten zu Ihren Bedürfnissen passt.
Der Eintritt in den Ruhestand ist für viele Menschen ein bedeutender Lebensabschnitt. Mit ihm kommen nicht nur mehr Freizeit und die Möglichkeit, lang gehegte Träume zu verwirklichen, sondern oft auch finanzielle Veränderungen. Insbesondere, wenn Sie über ein höheres Vermögen verfügen oder eine größere Auszahlung erhalten, stellt sich die Frage: Wie verwalte ich diese Beträge sinnvoll, um meinen Lebensstandard zu halten oder sogar zu verbessern?
In diesem Blogartikel geben wir Ihnen einen Fahrplan an die Hand, um eine fundierte Entscheidung treffen zu können.
1. Eine umfassende Bestandsaufnahme machen
Bevor Sie Entscheidungen treffen, sollten Sie sich einen klaren Überblick über Ihre finanzielle Situation verschaffen:
- Einnahmen und Ausgaben: Listen Sie alle regelmäßigen Einnahmen (z. B. Rentenzahlungen, Mieteinnahmen) und Ausgaben auf. So erkennen Sie, wie viel Spielraum Sie monatlich haben.
- Vermögenswerte und Verbindlichkeiten: Notieren Sie Ihr gesamtes Vermögen, einschließlich Immobilien, Wertpapiere und Sparguthaben, sowie eventuelle Schulden.
2. Finanzielle Ziele definieren
Überlegen Sie, was Sie mit Ihrem Vermögen erreichen möchten:
- Lebensstandard sichern: Möchten Sie Ihren aktuellen Lebensstandard halten oder sogar verbessern?
- Reisen und Hobbys: Planen Sie größere Ausgaben für Reisen, Hobbys oder andere Wünsche?
- Familie unterstützen: Möchten Sie Kinder oder Enkelkinder finanziell unterstützen?
- Vorsorge für Pflege: Denken Sie an mögliche zukünftige Pflegekosten?
3. Professionelle Beratung in Anspruch nehmen
Ein unabhängiger Finanzplaner kann Ihnen helfen, Ihre Ziele zu erreichen:
- Individuelle Strategien entwickeln: Ein Experte kann eine auf Ihre Bedürfnisse zugeschnittene Anlagestrategie entwickeln.
- Risiken minimieren: Durch Diversifikation und professionelle Einschätzung können Risiken reduziert werden.
- Steuerliche Aspekte berücksichtigen: Fachleute können steuerliche Optimierungen aufzeigen.
- Auf die Kosten achten: Lösungen sind mit unterschiedlichen Kosten belastet. Umso niedriger die Kosten umso besser!
4. Anlagestrategien überdenken
Im Ruhestand ändern sich oft die finanziellen Prioritäten:
- Sicherheitsorientierte Anlagen: Überlegen Sie, ob Sie einen größeren Anteil in weniger volatile Anlagen investieren möchten.
- Liquidität bewahren: Stellen Sie sicher, dass Sie jederzeit auf ausreichend liquide Mittel zugreifen können.
- Langfristige Perspektive: Auch im Ruhestand kann ein langfristiger Anlagehorizont sinnvoll sein, insbesondere wenn Sie Vermögen vererben möchten.
5. Nachhaltige Entnahmeplanung
Wenn Sie auf Ihr Vermögen zurückgreifen möchten oder müssen, ist eine durchdachte Entnahmestrategie entscheidend:
- Regelmäßige Überprüfung: Passen Sie Ihre Entnahmen regelmäßig an die aktuelle Marktsituation und Ihre Bedürfnisse an.
- Inflation berücksichtigen: Denken Sie daran, dass die Kaufkraft Ihres Geldes über die Jahre abnehmen kann.
- Notfallreserve einplanen: Halten Sie stets einen Puffer für unvorhergesehene Ausgaben bereit.
6. Versicherungen und Absicherungen prüfen
Überprüfen Sie Ihren Versicherungsschutz:
- Kranken- und Pflegeversicherung: Stellen Sie sicher, dass Sie im Fall von Krankheit oder Pflegebedürftigkeit gut abgesichert sind.
- Haftpflicht- und Wohngebäudeversicherung: Aktualisieren Sie Ihre Policen entsprechend Ihrer aktuellen Lebenssituation.
- Risikoabsicherung: Überlegen Sie, ob Renten- oder Lebensversicherungen noch sinnvoll für Sie sind.
7. Erbschafts- und Nachlassplanung
Denken Sie frühzeitig an die Weitergabe Ihres Vermögens:
- Testament und Vollmachten: Setzen Sie ein rechtssicheres Testament auf und regeln Sie Vollmachten für den Ernstfall.
- Schenkungen zu Lebzeiten: Überlegen Sie, ob Sie Vermögen bereits zu Lebzeiten übertragen möchten, um Steuern zu sparen.
- Familie einbeziehen: Besprechen Sie Ihre Pläne offen mit Ihren Angehörigen, um Missverständnisse zu vermeiden.
Letztlich hängt die Wahl zwischen diesen Optionen stark von Ihrer individuellen Lebenssituation ab – insbesondere davon, welches Haushaltsbudget Sie benötigen, um Ihren gewünschten Lebensstandard im Ruhestand zu sichern. Lassen Sie sich daher beraten, um die Lösung zu finden, die am besten zu Ihren Bedürfnissen passt.
Fazit
Letztlich hängt die Wahl zwischen diesen Optionen stark von Ihrer individuellen Lebenssituation ab – insbesondere davon, welches Haushaltsbudget Sie benötigen, um Ihren gewünschten Lebensstandard im Ruhestand zu sichern. Lassen Sie sich daher beraten, um die Lösung zu finden, die am besten zu Ihren Bedürfnissen passt.
Der Umgang mit Ihren finanziellen Ressourcen im Ruhestand erfordert sorgfältige Planung und regelmäßige Überprüfung. Mit einem klaren Verständnis Ihrer finanziellen Situation und einer gut durchdachten Anlagestrategie können Sie Ihren Lebensstandard erhalten und Ihren Ruhestand genießen. Wägen Sie bei der Wahl zwischen Fonds- und Leibrente genau ab, welche Lösung besser zu Ihrer individuellen Situation passt.