Abfindungsangebot kommt rein!



Exit Planung - wie mache ich es richtig?

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Bayer bietet bis zu 52,5 Monatsgehälter als Abfindung!

Tausende Mitarbeiter von SAP wollen gehen – Konzern Angebot schlägt voll ein

Volkswagen zahlen Mitarbeitern bis zu 450.000 € Abfindung – Schnellentschlossene winken 50.000 € extra

Wenn ich diese Schlagzeilen lese, kommt bei mir die Erinnerung hoch, als ich selbst vor der Entscheidung stand, ob und wie ich ein Abfindungsangebot meines ehemaligen Arbeitgebers nutze.  

Welche Konsequenzen hat das für mein Leben, welchen Preis zahle ich und welche Optionen ergeben sich, wenn ich das Abfindungsangebot annehme? Diese Gedanken gingen mir damals durch den Kopf, als ich in dieser Situation war. 

Solch ein Angebot ist für die Betroffenen eine Zäsur. Spätestens jetzt sollte ein Planungsprozess für den weiteren Lebensweg beginnen. Und das sowohl in finanzieller als auch mit der Fragestellung, wie ich zukünftig leben möchte. 

Immer mehr große Unternehmen bieten vor allem ihren altgedienten Mitarbeitern hohe Abfindungen an. Die obigen Beispiele stammen alle aus diesem Jahr. Auch in den vergangenen Jahren hat es einige namhafte Beispiele schon gegeben (Commerzbank, Daimler etc.)  

Das aktuelle Beispiel ist SAP, dass einen Personalabbau mit Hilfe von Abfindungen plant. Für das Unternehmen überraschend ist, dass mehr als erwartet Arbeitnehmer sich dafür ernsthaft interessieren.  

Laut Pressemeldungen wollte SAP 2.600 Personen von diesem Angebot überzeugen. Mehr als 5.000 melden aber anscheinend starkes Interesse an. Wie das Unternehmen damit umgehen wird, ist noch nicht öffentlich. 

Ich bin damals den Weg gegangen, habe das Abfindungsangebot angenommen und habe mir bis zur Entscheidung viele Fragen gestellt. 

 

Geld erwerben erfordert Klugheit; Geld bewahren, erfordert eine gewisse Weisheit, und Geld schön auszugeben ist eine Kunst.

Berthold Auerbach
Schriftsteller

Welche Fragen sind bei der individuellen Finanzplanung in so einer Entscheidungssituation strategisch zu betrachten und zu gestalten? 

Welchen Auszahlungstermin einer Abfindung wird mir angeboten – und ist der verhandelbar?

Der Termin der Auszahlung der Abfindung ist ein steuerlich nicht zu unterschätzender Faktor. Stichwort ist hier Zusammenballung der Einkünfte  

Welche steuerlichen Auswirkungen hat eine Abfindung – was bleibt netto übrig?

 Ich lese immer wieder den Mythos der massiven Steuerbelastung bei Abfindungen 

 Bei sorgfältiger Planung und Umsetzung (auch in Zusammenarbeit mit Ihrer(m) Steuerberater(in) sparen Sie u.U. Tausende € Ihrer Abfindung 

Wie wird das fehlende Einkommen bis zum Ruhestandsbeginn kompensiert – besteht eine Cashflow Planung?

Die Einnahmen aus der bisherigen Anstellung fallen weg – die Ausgaben bleiben. Planen Sie die Zahlungsströme für den Übergang in die Rentenphase vor. Vergessen Sie nicht die kurz – mittelfristigen Anschaffungen und Investitionen (Auto, Urlaube und Renovierungen etc.) mit zu berücksichtigen.  

Dabei hilft Ihnen eine Einnahmen-Ausgaben Rechnung über die nächsten Jahre. 

Welche Altersbezüge (gesetzlich, betrieblich und privat) fallen unter diesen neuen Rahmenbedingungen in der Zukunft an? Passen sie für den kommenden Ruhestand? 

Verschaffen Sie sich einen Überblick über die erworbenen Ansprüche. Rechnen Sie konservativ, wie sich diese Ansprüche bis zu Ihrem Renteneintritt und darüber hinaus hoch. Kalkulieren Sie auch ein, dass zukünftige Ansprüche durch fehlende laufende Einzahlungen geringer ausfallen.  

Welche Möglichkeiten gibt es, diese geringeren zukünftigen Ansprüche zu kompensieren? Lohnt sich z.B. der Kauf von Rentenpunkten bei der Deutschen Rentenversicherung individuell für Sie? 

 

Krankenversicherungspflicht ohne Arbeitseinkommen – was ist zu beachten?

Bisher hat der Arbeitgeber 50% der Beiträge zur Kranken- und Pflegeversicherung übernommen. Nach dem Ausscheiden aus dem Unternehmen sind Sie allein dafür verantwortlich. 

Es besteht Krankenversicherungspflicht – auch ohne Erwerbseinkommen. Was bedeutet dass für Ihre Cashflow – Planung und wie lässt sich das individuell gestalten? 

Sollte kein neues Arbeitsverhältnis mehr möglich oder gewünscht sein – wie gestalte ich optimal die Ansprüche aus der Arbeitslosenversicherung? 

Sie haben i.d.R. Ansprüche an die Arbeitslosenversicherung, wenn Sie nach dem Ausscheiden bei Ihrem bisherigen Arbeitgeber arbeitslos werden. 

Hier gibt es einen nicht zu unterschätzenden Gestaltungsspielraum im Umgang mit diesen Ansprüchen, der Ihnen bei sorgfältiger und systematischer Planung nicht unerhebliche finanzielle Vorteile bringen kann. 

Welche Entnahmestrategie für mein Vermögen plane ich im Alter – damit das Geld reicht?

Hier geht es darum zu entscheiden, mit welcher Strategie sie vorhandenes Vermögen  wieder nutzen, d.h. auszugeben und dabei Gelassenheit und Sicherheit für Ihr weiteres Leben gewinnen können.  

Mehr zur Exit Planung

Welche Fragen sind neben den finanziellen Entscheidungen relevant?

Neben den finanziellen Aspekten eines solchen Einschnittes, kommen weitere Fragen hinzu, die bei einer Entscheidung für oder gegen die Aufgabe des Arbeitsplatzes betrachtet werden sollten, wenn man noch die Wahl hat: 

  1. Ist ein Plan vorhanden wie zukünftig die freie Zeit sinnstiftend eingesetzt werden soll? 
  2. Ist dieser Plan in einer Partnerschaft abgestimmt? 
  3. Welche Optionen sind denkbar – doch ein neues Arbeitsverhältnis, Selbstständigkeit und / oder ehrenamtliches Engagement?

oder ganz einfach: wie möchte in Zukunft leben?

Mit wem lohnt es sich über alle diese Fragen zu sprechen? 

Sie haben das alles selbst im Blick und haben alle und vielleicht weitere Fragen schon für sich beantwortet – gut, das freut mich für Sie. 

Sollte das nicht der Fall sein, kann ein Berater sehr hilfreich sein, der sich mit Ihren individuellen Fragestellungen beschäftigt, für sich selbst durch diesen Prozess gegangen ist und ohne Produktabschlussabsichten mit den damit verbundenen Interessenkonflikten gegenübersitzt. 

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